|
|
เช็คเด้งหมายถึงอะไร?
ใจความสำคัญ
เช็คเด้งเกิดขึ้นเมื่อไหร่: เกิดขึ้นเมื่อธนาคารของผู้รับปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน โดยสาเหตุส่วนใหญ่มาจากเงินในบัญชีไม่พอ การปิดบัญชี ข้อผิดพลาดบนหน้าเช็ค เช็คหมดอายุ (เกิน 6 เดือน) หรือการฉ้อโกง
ผลกระทบต่อคนสั่งจ่าย (คนเขียนเช็ค): ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเงินไม่พอจ่าย (NSF Fee) หรือค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี (Overdraft Fee) ค่าธรรมเนียมจากร้านค้า เสี่ยงถูกติด blacklist ใน ChexSystems ถูกปิดบัญชี และอาจโดนโทษทางอาญาหากเจตนาเขียนเช็คสั่งจ่ายโดยไม่มีเงิน
ผลกระทบต่อผู้รับเช็ค: หากถอนเงินไปใช้ก่อนเช็คจะผ่านระบบ จะต้องเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายเงินจำนวนนั้นคืนให้แก่ธนาคาร
การทำเช็คเด้งไม่ใช่แค่เรื่องวุ่นวายสร้างความไม่สะดวกเท่านั้น แต่มันสามารถสร้างภาระค่าใช้จ่ายให้คุณได้ ทั้งฝ่ายคนเขียนเช็คและฝ่ายผู้รับเช็คต่างอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ยังมีโอกาสถูกดำเนินคดีตามกฎหมายหรือได้รับผลกระทบทางนามธรรมในระยะยาวอีกด้วย
เช็คเด้ง (Bounced Check) คืออะไร?
เช็คเด้ง คือ เช็คที่ธนาคารของผู้รับปฏิเสธที่จะอนุมัติการจ่ายเงิน เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นได้จากหลายสถานการณ์ แต่มูลเหตุที่พบได้บ่อยที่สุดคือ ผู้สั่งจ่ายเช็คมีเงินในบัญชีไม่เพียงพอสำหรับยอดเงินที่ระบุไว้ เมื่อเช็คเด้ง เช็คใบนั้นจะถูกส่งคืนไปยังธนาคารผู้ออกเช็ค และผู้รับจะไม่สามารถเบิกถอนเงินสดได้
สาเหตุยอดฮิตที่ทำให้เช็คเด้ง
เงินในบัญชีไม่พอ (Insufficient funds): เกิดจากยอดเงินคงเหลือไม่เพียงพอต่อการตัดบัญชี เช่น การเขียนเช็คสั่งจ่ายล่วงหน้าก่อนที่เงินโอนเข้าบัญชีจะเสร็จสมบูรณ์
บัญชีธนาคารถูกปิด: หากคุณหรือธนาคารทำการปิดบัญชีไปแล้วก่อนที่เช็คจะถูกนำไปฝาก เช็คใบนั้นจะเด้งทันที
ข้อผิดพลาดบนหน้าเช็ค: การเขียนข้อมูลผิดพลาด กรอกรายละเอียดไม่ครบถ้วน หรือลายเซ็นไม่ตรง
เช็คฉ้อโกง (มิจฉาชีพ): กลโกงที่พบได้บ่อยคือมิจฉาชีพจะส่งเช็คปลอมมาให้ แล้วขอให้ผู้รับฝากเช็คและโอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดกลับคืนไป ก่อนที่เช็คจะเด้งในภายหลัง ทำให้ผู้รับต้องแบกรับภาระเงินที่สูญเสียไป
การสั่งอายัดเช็ค (Stop Payment): เจ้าของบัญชีแจ้งร้องขอให้ธนาคารระงับการจ่ายเงินตามเช็คใบนั้นๆ
เช็คหมดอายุ (Stale Check): เช็คส่วนบุคคลมักมีอายุ 6 เดือน หากนำเช็คที่มีวันที่เกินกว่า 6 เดือนไปฝาก เช็คจะถูกปฏิเสธ
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณเป็นคนเขียนเช็คเด้ง?
หากคุณเป็นผู้สั่งจ่ายเช็คที่ไม่สามารถสั่งจ่ายได้ คุณมักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมและอาจเผชิญกับผลตามมาหลายประการ:
1. ค่าธรรมเนียมต่างๆ
ค่าธรรมเนียมเงินไม่พอจ่าย (NSF Fee): เกิดขึ้นเมื่อเงินในบัญชีไม่พอตัดจ่าย บางธนาคารอาจคิดค่าธรรมเนียมนี้สูงเกินกว่า 1,000 บาท ($30)
ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี (Overdraft Fee): หากธนาคารยอมสำรองจ่ายเงินให้ก่อนทั้งที่เงินไม่พอ คุณจะโดนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทนี้ (ปกติอยู่ที่ราวๆ 1,200 บาท หรือ $35)
ค่าธรรมเนียมจากฝั่งผู้รับ/ร้านค้า: ร้านค้าสามารถคิดค่าธรรมเนียมการจัดการเช็คเด้งเพิ่มเติม ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 700 ถึง 1,400 บาท ($20 - $40)
2. การถูกรายงานประวัติเสีย
หากเขียนเช็คเสียบ่อยๆ ร้านค้าอาจปฏิเสธไม่รับเช็คจากคุณอีกในอนาคต หากเรื่องถึงขั้นถูกติดตามหนี้ ประวัติอาจแสดงในรายงานเครดิตบูโร นอกจากนี้ ธนาคารอาจส่งชื่อของคุณไปยังหน่วยงานตรวจสอบประวัติผู้บริโภค เช่น ChexSystems ซึ่งส่งผลเสียเวลาไปขอเปิดบัญชีใหม่ในอนาคต
3. การถูกปิดบัญชี
ธนาคารมีสิทธิ์สั่งปิดบัญชีของคุณหากมีการทำเช็คเด้งซ้ำซาก ซึ่งประวัตินี้จะทำให้การขอเปิดบัญชีธนาคารแห่งใหม่ในอนาคตทำได้ยากลำบากอย่างยิ่ง
4. ผลกระทบทางกฎหมาย
หากทำเช็คเด้งโดยผิดพลาดหรือไม่ได้ตั้งใจ มักจะไม่โดนโทษทางอาญา แต่หากเป็นการ เจตนาเขียนเช็คสั่งจ่ายโดยรู้อยู่แล้วว่าไม่มีเงิน จะถือเป็นคดีอาญา ซึ่งมีบทลงโทษทั้งการปรับเงินเพิ่มเติมไปจนถึงโทษจำคุก
สิ่งที่ควรทำหากคุณพลั้งเผลอเขียนเช็คเด้ง
รีบติดต่อนัดหมายผู้รับเงิน: แจ้งข้อผิดพลาดให้ทราบด้วยความจริงใจ พร้อมอธิบายขั้นตอนที่คุณกำลังดำเนินการแก้ไข
ชำระเงินคืนทันที: ดำเนินการชำระเงินด้วยวิธีอื่นให้เร็วที่สุด แต่ต้องมั่นใจว่ามีเงินพร้อมจริง เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาซ้ำ
จ่ายค่าธรรมเนียมให้ครบถ้วน: เคลียร์ค่าธรรมเนียมทั้งของฝั่งธนาคารและร้านค้าโดยเร็ว
เก็บหลักฐานอย่างละเอียด: บันทึกวันที่ ปริมาณเงิน ค่าธรรมเนียม และใบเสร็จทั้งหมดไว้เป็นหลักฐาน เผื่อต้องใช้โต้แย้งหากเกิดข้อผิดพลาด
เกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณนำเช็คเด้งไปฝาก?
เมื่อนำเช็คไปฝาก คุณหรือธนาคารอาจจะไม่ทราบในทันที เพราะระบบอาจใช้เวลา 2-3 วันในการตรวจสอบและเคลียริ่งเช็ค
หากคุณนำเช็คไปฝาก แล้วนำเงินส่วนนั้นออกไปใช้จ่ายก่อนที่ระบบจะแจ้งว่าเช็คเด้ง คุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบนำเงินจำนวนนั้นมาคืนให้แก่ธนาคาร แต่คุณมีสิทธิ์ติดต่อผู้เขียนเช็คเพื่อเรียกร้องเงินคืนได้
สิ่งที่ควรทำหากคุณรับเช็คที่เด้ง
แจ้งผู้เขียนเช็ค: บอกให้เขาทราบว่าเช็คเด้ง และขอให้เขาตรวจสอบยอดเงินในบัญชี
ลองนำเช็คเข้าฝากใหม่อีกครั้ง: หากเด้งเพราะเงินไม่พอ อาจต้องรอ 2-3 วันเพื่อให้เงินฝากของผู้เขียนเช็คเข้าบัญชีเสร็จสมบูรณ์
ส่งหนังสือโนติสอย่างเป็นทางการ: หากติดต่อไม่ได้หรือไม่ยอมจ่ายเงิน ให้ส่งหนังสือทวงถามหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรระบุรายละเอียดเหตุการณ์
ดำเนินคดีตามกฎหมาย: หากส่งหนังสือแล้วยังเงียบหาย คุณสามารถยื่นฟ้องต่อศาลได้
ข้อควรระวัง: หากสงสัยว่าเช็คที่ได้รับเป็นเช็คฉ้อโกงหรือของมิจฉาชีพ ให้รีบแจ้งธนาคารและแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเช็คเด้ง
เช็คเด้ง (Bounced check) กับ เช็คคืน (Returned check) ต่างกันอย่างไร?
ทั้งสองคำมีความหมายเดียวกัน ใช้เรียกเช็คที่ถูกธนาคารปฏิเสธการจ่ายเงินเนื่องจากเงินในบัญชีของผู้สั่งจ่ายไม่เพียงพอ
เช็คเด้งส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตหรือไม่?
เช็คเด้งไม่ได้ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตโดยตรง ธนาคารมักจะไม่รายงานเรื่องนี้ไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต แต่ถ้าเช็คใบนั้นเป็นการจ่ายชำระบิล/หนี้สิน แล้วเช็คเด้งจนทำให้คุณชำระเงินล่าช้า เจ้าหนี้ (เช่น บริษัทบัตรเครดิต หรือสถาบันการเงิน) จะรายงานการชำระเงินล่าช้า ซึ่งจะส่งผลให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง
จะป้องกันไม่ให้รับเช็คเด้งได้อย่างไร?
รับเช็คจากคนที่ไว้ใจได้เท่านั้น ตรวจสอบการกรอกข้อมูลบนหน้าเช็คให้ครบถ้วนก่อนรับ และควรรอให้เช็คผ่านการเคลียริ่งเรียบร้อยก่อนนำเงินไปใช้ หากเป็นการรับชำระเงินจำนวนมาก แนะนำให้ขอเป็น แคชเชียร์เช็ค (Cashier's check) หรือ ตั๋วแลกเงินที่ธนาคารเป็นผู้รับรอง ซึ่งการันตีการจ่ายเงินโดยธนาคาร
จะป้องกันไม่ให้ตัวเองเขียนเช็คเด้งได้อย่างไร?
หมั่นตรวจสอบยอดเงินคงเหลือที่ใช้ได้จริงในบัญชีอยู่เสมอ ห้ามเขียนเช็คเกินยอดเงินที่มี แม้จะรอเงินโอนเข้าก็ตาม ทำสมุดบันทึกการจ่ายเช็ค เลี่ยงไปใช้บัตรเดบิตแทนเมื่อทำได้ และหากธนาคารมีบริการวงเงินคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชี (Overdraft Protection) การสมัครไว้จะช่วยตัดเงินจากบัญชีออมทรัพย์มาโปะส่วนต่างได้อัตโนมัติ (อาจมีค่าธรรมเนียมบริการ) |
IP Logged
|
กระดานสนทนา 
PAS World Communitcation,.ltd. AND nakhonkorat.com
